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　　毕业啦，终于可以搬出宿舍，拥有属于自己的小窝。

　　可真正租房时才发现，押一付三真的是压力山大啊。

　　于是乎，不少平台瞄准这一需求，纷纷推出了租房分期贷款，用低利率吸引用户。

　　像某租房分期产品就宣称年利率只有6.27%，着实吸引人。

　　可真的有那么优惠吗？今天融360小编就带大家算一笔账。

　　1. 租房分期年利率只有6.27%？实际利率是其2倍！

　　小编有个朋友今年大学刚毕业，在帝都跟同学合租了一套两居室，每个月租金一共7000元。

　　季付的话，押一付三加上服务费,他和同学首付需要缴纳34720元，其余每次缴纳21000元。

　　一次性付这么多钱，对于两个刚毕业的大学生来说显然吃不消。

　　中介称使用某租房分期贷款，第一次付款时押一付一，并且缴纳第一个月的服务费共计14392元。

　　从第2个月到第12个月，他每月需要还款7855.48元。

　　使用分期不仅可以月付房租，而且年利率只有6.27%，利息低又能缓解房租的压力，听起来既方便又划算。

　　可是，租房分期的年利率真的有这么低吗？我们来做一个计算就知道了。

　　按照该租房分期平台上展示的，朋友从该分期平台贷款金额总计为：（每月房租+每月服务费）*11= （7000+4704/12）*11=81312元。

　　一年下来，他累计支付分期手续费：6.27%*贷款总额82312=5098.26元。

　　但是，请注意，这81312元贷款，朋友并没有用一年。事实上，除了第一个月用足了81312外，剩余11个月，他每个月使用的本金都是递减的：

　　也就是说，他虽然从平台借了81312元，但由于每个月都还了一部分本金，他实际使用的本金远远低于这个数。

　　实际平均每月使用本金数应为：

　　（81312+73920+66528+…+22176+14784+7392）/12个月=40656元。

　　所以，他的这笔分期贷款的实际年利率=6.27%* 81312/40656=12.54%！整整是其宣称年利率的2倍！

　　2. 教你2招，人人都会的分期实际利率计算法！

　　不想被忽悠，要学会自己计算实际利率。

　　可是上面的计算方法好复杂，可能有朋友看完都崩溃了。

　　其实计算分期实际利率，还有2种比较简便的计算方法！

　　我们依然以上面数据为例。打开Excel表，按照下面格式输入三列：

　　计算年手续费率时，在EXCEL表格中插入IRR公式，并选定“手上可用现金”下的那一整列数字，算出月IRR是1.03%！

　　再乘以12，就能算出租房分期实际年化利率是12.36%！

　　除此之外，在日常生活中，如果想快速计算出自己使用分期消费或贷款产品的实际利率，有一个民间算法可以估算出大概数字：就是用账面利息的两倍再减1。

　　真实年利率=每月费率*12*2-1=（6.27%/12）*12*2-1=11.54%

　　这个方法可以帮助你快速计算出大概的利率，适用于日常消费场景。

　　最后小编再次提醒大家，如果你使用分期消费，无论是租房还是购物，一定要清楚自己的实际利率，千万别再被忽悠了！