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　　上周五，继北京上海以后，广州互联网金融协会也发布了《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》（下称《通知》）。其中明确提到对恶意讨债的行为进行严厉打击。

　　鉴于很多老哥都不太清楚网贷逾期的后果，钱小哥在这里以这份通知为例做个解读。

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　　上报征信

　　《意见》中提到，网贷机构应将逾期借款人及时报给各类征信机构。

　　这里提到的“各类征信机构”主要分为两类：

　　一类是很多人都知道的央行征信。这可以理解为银行对你的资信状况进行的官方评价。如果有了污点，基本上就跟银行说再见了——房贷车贷等大额贷款会被秒拒！

　　另外一类就是民间征信机构，以刚落地的百行征信（也叫“信联”）为代表。虽然这个征信系统不是官方而是第三方机构对你的资信状况作出的评价，但由于现在人们已经很难离开支付宝和微信了，所以一旦有逾期记录上传到信联，将很难在这个互联网社会正常生活下去！

　　其实在以前，很多网贷机构实际上不会将逾期记录上报到征信。这也使得很多欠钱的老哥抱有侥幸心理，觉得不还也不会有什么影响，所以就产生了很多逃债、废债的情况。

　　现在随着信联的落地，这种情况将越来越少。正如通知中提到的那样，通过上传征信大大增加借款欠债的违约成本，彻底消除某些借款人的侥幸心理。

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　　仲裁、起诉

　　《意见》中提到，对逾期项目，该采取仲裁、起诉的就要采取。

　　很多借款人听说平台要倒闭了非常开心，因为他们以为这样就可以不用还钱了。事实果真如此吗？当然不是。

　　即使贷款公司倒闭，你与公司的借贷关系依旧存在。只有你还了钱，借贷关系才会消失。所以，只要借贷关系存在，你永远都欠着该公司的钱，无论公司是破产、倒闭还是重组。只要有人接手，那这个借贷关系就顺应传递到接手方，然后依旧会对你进行催债。

　　以前很多机构因为各种原因不愿意走仲裁、起诉的程序，现在有了《意见》的督促，相信会有很多欠债人迫于仲裁和起诉的压力而还债。

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　　网贷逾期不还，到底会怎样？

　　网贷逾期，将会面临两类责任：

　　1）民事责任。逾期并不是上了征信就算了，而且还有可能被对方起诉。如果被起诉，需要还的就不仅是本金和利息，还有对方的起诉费用。另外，如果被起诉后，有能力偿还但仍然拒绝还债，会被纳入失信人执行名单（俗称“老赖”），包括家人在内，衣食住行都将受到限制。

　　2）刑事责任。已经被判定为老赖，在有能力偿还的情况下，依然恶意欠债，法院会裁定为拒不执行判决裁定罪。另外，如果在借钱时使用了虚假的资料，以非法占有财产为目的，骗取财产的，会被判定为诈骗罪。

　　除此之外，钱小哥还想特别讲一点。现在很多欠债的人会加入一些交流群，分享欠债经验，组团违约，为了搞倒贷款公司而故意抹黑。这种行为其实也是违法的。轻则面临民事赔偿，重则会被判侮辱罪、诽谤罪。

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